Nasza rola

Każdego dnia instytucje finansowe przetwarzają miliardy transakcji, płatności kartami, zwrotów, zmian danych klientów i generują miliony wyciągów bankowych. Jednocześnie osoby, które chcą wykorzystać systemy finansowe do nielegalnych celów, próbują ominąć systemy zabezpieczeń lub narazić inne osoby na straty finansowe.

Dlatego ZEN, jak każda inna instytucja finansowa, jest zobowiązana do podjęcia wszelkich możliwych kroków, aby pieniądze klientów zdeponowane na kontach były bezpieczne.

W ZEN stawiamy na doświadczonych ludzi i skuteczne systemy bezpieczeństwa. Wykorzystujemy najlepsze pomysły i innowacyjne rozwiązania, a wszystko po to, abyś mógł w pełni poczuć się ZEN.

Aby jednak instytucje finansowe mogły skutecznie chronić nasze pieniądze, muszą przestrzegać przepisów. Wspólnie z organami regulacyjnymi, a także z innymi instytucjami finansowymi, stworzono szereg zasad, dzięki którym możemy bezpiecznie funkcjonować w ekosystemie finansowym.

Ekosystem finansowy

Ekosystem finansowy to nie tylko pieniądze, przelewy i banki. Ekosystem finansowy to zbiór wszystkich podmiotów, które uczestniczą w procesie wymiany pieniądza, w tym: instytucje płatnicze, sklepy internetowe, dostawcy różnego rodzaju usług (jak np. platformy VOD), bankomaty, wpłatomaty, brokerzy, wydawcy kart płatniczych, giełdy kryptowalut, giełdy papierów wartościowych oraz... każdy klient, czyli każdy z nas.

Atak lub nadużycie skierowane przeciwko jednemu elementowi ekosystemu finansowego wpływa na inne jego elementy. Dlatego na takie ataki lub próby wykorzystania słabości ekosystemu finansowego może zareagować kilka podmiotów. Wszystko po to, aby chronić się wzajemnie, a przede wszystkim skutecznie chronić każdego klienta, każdą osobę, Twoje dane, Twoje pieniądze i powierzone zaufanie.

Jak chronimy Ciebie i Twoje pieniądze?

Należy pamiętać, że aby skutecznie bronić się przed atakami cyberprzestępców i oszustów, instytucje finansowe muszą czasem działać prewencyjnie. My również wprowadziliśmy zasady chroniące naszych klientów przed nadużyciami, są one uwzględnione w naszym Regulaminie.

Dlatego w niektórych przypadkach istnieje możliwość, że w celu zbadania sytuacji lub zapobieżenia jej, możemy ograniczyć dostęp do kont lub funkcjonalności. Automatyczne systemy weryfikują miliony transakcji i działań klientów, starając się wykryć działania niezgodne z ustalonymi zasadami, zatrzymać podejrzane transakcje itp.

Systemy bezpieczeństwa działają jak ludzki układ odpornościowy, który reaguje, gdy w organizmie człowieka dzieje się coś złego. Kiedy nasz organizm nie działa prawidłowo lub coś nam zagraża, nie czujemy się z tym dobrze. Jednak później wszystko wraca do normy.

Dlaczego ograniczamy dostęp do kont?

W ZEN robimy wszystko, co w naszej mocy, aby pomóc Ci w pełni wykorzystać możliwości Twojego konta, Zenefity, Przedłużoną Gwarancję lub ZEN Care, ale czasami musimy podjąć dodatkowe kroki.

W naszych regulaminie wymieniliśmy rodzaje zachowań, które narażają naszych klientów na różne ryzyka, a także podaliśmy poniżej kilka przykładów, bo wiemy, że nikt nie lubi czytać regulaminów ;) Można je znaleźć w sekcji "Suspension of your ZEN Account" (zawieszenie konta ZEN). W wyniku działań wymienionych w Regulaminach możemy podjąć decyzję o czasowym lub trwałym ograniczeniu dostępu lub niektórych funkcji aplikacji. Przykładowe powody nałożenia ograniczeń mogą być różne, np:

- gdy wykryto aktywność wskazującą na możliwość przejęcia dostępu do konta przez osoby nieuprawnione

- zauważono podejrzane transakcje

- wykryto spekulacje walutowe (ZEN nie jest platformą do handlu walutami)

- utworzono konta w celu odsprzedaży profili subskrypcyjnych

- wykryto działania naruszające prawo lub narażające na straty inne podmioty z ekosystemu finansowego (np. wykryto działalność zarobkową polegającą na wyłudzaniu benefitów)

- łamanie przepisów partnerów biznesowych, z którymi ZEN współpracuje w ramach ekosystemu finansowego

To tylko niektóre z przykładów. Pamiętaj, że jeśli nie jesteś pewien, czy dana sytuacja może dotyczyć Ciebie, zawsze możesz skontaktować się z nami pod adresem hello@zen.com, a nasz zespół udzieli Ci wszelkich odpowiedzi i wyjaśnień, abyś mógł bezpiecznie korzystać ze swojego konta ZEN.

W ZEN gramy w otwarte karty - chcemy, żeby nasi klienci wiedzieli jak działamy.

Jest wiele powodów, dla których możemy się kontaktować z naszymi klientami. Spora część tych powodów dotyczy zachowania odpowiednich standardów bezpieczeństwa, dlatego w przypadku braku odpowiedzi musimy podjąć adekwatne działania, np.:

- wstrzymać do odwołania lub odrzucić płatność

- ograniczyć korzystanie z części funkcjonalności w aplikacji

- wstrzymać przepływ pieniędzy prze konto

- rozpocząć dodatkową weryfikację

- zablokować dostęp do aplikacji ZEN

- w ostateczności nawet zamknąć konto klienta

Są dwie główne przyczyny, dla których możemy podjąć powyższe akcje:

- aby chronić naszych klientów przez niebezpieczeństwami

- aby spełnić wymogi prawne

Jeśli zauważysz, że któreś z powyższych może Cię dotyczyć, sprawdź swoją skrzynkę e-mail i poszukaj wiadomości od nas. Sprawdź też folder "Spam", ponieważ automat Twojej poczty e-mail mógł stwierdzić, że wiadomości z ZEN są niechcianą korespondencją. Jeśli dalej nie widzisz od nas wiadomości, wtedy napisz do nas korzystając z tego Formularza, lub na hello@zen.com a my postaramy się pomóc.

Płatności mogą zostać odrzucone z rożnych względów, w tym najczęściej z powodu:

- przekroczenia czasu wyznaczonego na weryfikację, (np. czasu danego nam przez bank pośredniczący)

- braku wystarczających informacji w udzielonych odpowiedziach

- przekroczenia poziomu ustalonego ryzyka, z którym wiązała się dana płatność

- niezgodności danych nadawcy/odbiorcy

- niejasnego powodu płatności

- wysyłania środków do krajów oznaczonych przez organizacje międzynarodowe jako sankcjonowane lub o wysokim ryzyku

- innych powodów, szczegółów których nie możemy podać ale ich obecność ma na celu ochronę klientów ZEN i ich pieniędzy

Każda instytucja finansowa, w tym ZEN, jest zobligowana do prowadzenia analiz pod kątem ryzyka.

Weryfikacje są rutynowe i mogą wystąpić w dowolnym momencie.

Regulamin ZEN to umowa zawarta pomiędzy Tobą a nami. Określa prawa i obowiązki zarówno dla Ciebie, jak i dla nas w związku z korzystaniem z naszych usług. Umowa ta nie tylko zapewnia zgodność z wymogami prawnymi, ale także pozwala Ci poznać, co oferuje ZEN i jakie są zasady współpracy.

Naruszanie zasad współpracy pomiędzy partnerami w systemie finansowym może skutkować wprowadzeniem ograniczeń dla klientów ZEN. Innymi słowy, działania jednego klienta, które są niezgodne z regulaminem ZEN mogą narazić innych klientów ZEN na utratę benefitów. Dlatego czasem kontaktujemy się z naszymi klientami, by przestrzec przed możliwością utraty korzyści płynących z posiadania konta w ZEN.

Więcej o skutkach łamania zasad można znaleźć w naszych Regulaminach.

Jeśli podejrzewasz lub wiesz, że padłeś ofiarą oszustwa, napisz do nas niezwłocznie na hello@zen.com lub na czacie. Upewnimy się, że Twoje konto jest bezpieczne i doradzimy co zrobić dalej. Koniecznie zgłoś się także do lokalnych organów ścigania.

Co dalej?

ZEN, jak każda instytucja finansowa, współpracuje z organami ścigania (np. z Policją) w wielu krajach, by wspólnie rozwiązywać różne sprawy. To właśnie organy ścigania są odpowiedzialne za poszukiwania sprawców przestępstw i dysponują odpowiednimi do tego narzędziami. Jeśli tylko się do nas zgłoszą, musimy im udzielić wszystkich niezbędnych informacji, by mogli szybciej dokończyć swoje dochodzenie.

Ponieważ ZEN.COM jest licencjonowany przez Bank Litwy i regulowany przez odpowiednie przepisy Unii Europejskiej dotyczące rynków i usług finansowych, jesteśmy prawnie zobowiązani do przestrzegania nałożonych na nas wymogów, jak np.:

- Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania korzystaniu z systemu finansowego w celu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, zmieniającej rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 648/2012 i uchylającej dyrektywę Parlamentu 2005/60/EC oraz dyrektywę Rady 2006/70/EC, ze wszystkimi jej późniejszymi zmianami i poprawkami

- Ustawy Republiki Litewskiej o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

- jak również innych przepisów krajowych

Wyżej wymienione przepisy prawa wymagają od nas między innymi:

- identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta oraz w przypadkach, gdy ma to zastosowanie, jego/jej upoważnionych przedstawicieli i beneficjentów rzeczywistych - zbierania informacji o celu i zamierzonym charakterze relacji biznesowych, w tym uzyskiwania dokumentów potwierdzających te informacje

- okresowo przeglądać i aktualizować informacje o celu i zamierzonym charakterze stosunków gospodarczych klienta

- monitorować transakcje klienta i uzyskiwać na ich podstawie dokumenty będące dowodem na to, że transakcje nie są związane z działalnością przestępczą, taką jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu

Nie zbieramy żadnych informacji poza tymi, które są niezbędne do zapewnienia bezpieczeństwa naszym klientom, w tym podczas weryfikacji transakcji, lub sprawdzenia tożsamości.

Monitoring relacji z klientami jest obowiązkiem każdej instytucji finansowej. W dużym skrócie, przepisy obligują nas do zrozumienia skąd pochodzą pieniądze naszych klientów lub jak nasi klienci wygenerowali swój majątek.

Dlatego czasem musimy zadać naszym klientom parę pytań lub poprosić o dokumenty. Kiedy już zdecydujemy się napisać, to pytamy tylko o to, co jest niezbędne do zakończenia weryfikacji.

Międzynarodowe regulacje zostały przygotowane w oparciu o różne sytuacje, w celu zabezpieczenia klientów oraz systemów płatniczych (w tym instytucji, które się w nich znajdują) przed zagrożeniami takimi jak pranie brudnych pieniędzy czy finansowanie terroryzmu.

Weryfikacje źródła pochodzenia pieniędzy są rutynowe i mogą wystąpić w dowolnym momencie.

Pytanie

Czy ZEN może się ze mną skontaktować i zadać mi pytania?

Odpowiedź

W ZEN dbamy o to, abyś nie musiał się o nic martwić. Nasze zautomatyzowane systemy monitorowania działają 24/7. Sprawdzają one tysiące płatności w czasie rzeczywistym, aby zapewnić bezpieczeństwo każdego z naszych klientów.

W niektórych przypadkach możemy sprawdzać określone transakcje i inne działania na Twoim koncie, co może obejmować proaktywne kontaktowanie się z Tobą w celu uzyskania dodatkowych informacji.

Ważne. Jeśli otrzymałeś wiadomość e-mail od ZEN, upewnij się, że pochodzi ona z adresu hello@zen.com. Nigdy nie prosimy o podanie pełnych numerów kart bankowych, haseł do kont osobistych, jednorazowych haseł sms ani innych podobnych poufnych informacji.

Potrzebujesz pomocy? Jesteśmy zawsze gotowi do pomocy na czacie wsparcia aplikacji ZEN (otwórz link z urządzenia mobilnego, zwykle odpowiadamy w ciągu 2-3 minut) lub przez e-mail hello@zen.com (zwykle odpowiadamy w ciągu 24 godzin).

Osoby zajmujące eksponowane stanowiska publiczne, (np. politycy, sędziowie, przedstawiciele władz lokalnych i ich rodziny), to tzw. PEP (Politically Exposed Persons). Ze względu na pełnione funkcje i podejmowane przez nich decyzje narażeni są na ryzyko, np. manipulacji czy prób wręczania łapówek. Dlatego reguły prawne nakazują każdej instytucji finansowej upewnić się, czy jej klienci są PEPami, czy nie.

Jeżeli dostałeś od nas takie pytanie, a nie jesteś osobą pełniącą funkcję publiczną, lub nie masz w najbliższej rodzinie takiej osoby, to najprawdopodobniej Twoje imię i nazwisko jest bardzo podobne do kogoś, kto taką funkcję pełni, ale naszym obowiązkiem jest sprawdzenie tego.

Osoby zajmujące eksponowane stanowiska publiczne oraz ich rodziny mogą wnioskować o założenie konta w ZEN, ale muszą spełnić dodatkowe wymogi.