N’oubliez pas de rester vigilant et de vous protéger, car la fraude en ligne a augmenté ces dernières années et les escrocs sont de plus en plus ingénieux. Dans l’article ci-dessous, nous vous présentons les types d’escroqueries les plus courants et vous expliquons quoi faire si vous pensez avoir été victime d’une fraude.
Quelqu’un vous contacte par SMS ou via des plateformes de messagerie chiffrée courantes comme WhatsApp ou Telegram et vous propose un emploi facile.
On vous promet des revenus élevés en travaillant depuis chez vous et avec peu d’efforts. Le processus de recrutement est rapide et ne ressemble en rien à un processus standard (pas d’entretien ni de discussion sur vos qualifications, votre expérience et vos références, pas de contrat ou contrat comportant très peu d’obligations et d’informations). On peut vous demander de télécharger une nouvelle application bancaire en ligne ou de télécharger et d’utiliser un portefeuille de cryptomonnaie pour le travail. L’emploi implique de transférer de l’argent, de participer à des vidéos en ligne en publiant des commentaires et en les « aimant », d’effectuer des achats ou de recevoir des colis pour le compte de quelqu’un d’autre. On peut vous demander d’effectuer des dépôts pour des produits ou des tâches premium, dont la valeur et la fréquence augmentent. On vous demande d’alimenter un compte avec votre propre argent ou des cryptomonnaies pour terminer les tâches attribuées. Au début, on peut vous tromper en vous versant une très petite somme pour avoir terminé un travail ou une tâche. Mais rapidement, on vous informe que le solde est négatif et que, pour recevoir la commission, vous devez d’abord payer davantage avec votre propre argent.Escroqueries à l’investissement
Points à surveiller :
- On vous contacte sur les réseaux sociaux populaires, les applications de messagerie ou les plateformes de rencontre au sujet d’un moyen « sans risque et garanti » de gagner de l’argent. Vous pouvez même trouver vous-même une telle offre dans des publicités diffusées sur les plateformes de réseaux sociaux les plus populaires.
- Les escrocs peuvent utiliser des sites web d’apparence professionnelle, de fausses informations, des publicités en ligne et des publications sur les réseaux sociaux pour donner une apparence légitime à leur système.
- Les escrocs peuvent prétendre à tort que certaines célébrités ou certains investisseurs fortunés soutiennent cet investissement ou l’utilisent.
- Vous pouvez recevoir un appel ou un message d’un prétendu conseiller financier, expert en investissement ou courtier qui semble s’y connaître en cryptomonnaies, en Forex ou dans d’autres marchés.
- On vous garantit toujours des rendements élevés et rapides, sans aucun risque.
- Les escrocs sont très éloquents et charismatiques, et peuvent vous pousser à agir rapidement.
- On vous demande d’investir en cryptomonnaies ou d’envoyer des fonds via des plateformes inconnues (on peut vous demander de télécharger une nouvelle application bancaire en ligne ou de créer un portefeuille sur la plateforme de cryptomonnaies).
- On peut vous demander d’installer un programme de partage d’écran qui permettrait aux escrocs de voir votre écran ou même d’en prendre activement le contrôle.
- Vous pouvez voir de faux bénéfices sur un tableau de bord, mais lorsque vous essayez de retirer des fonds, on vous demande de payer des frais, des taxes ou d’effectuer un dépôt supplémentaire.
- Au début, les escrocs peuvent vous verser une petite partie des bénéfices, simplement pour vous convaincre d’investir davantage et vous persuader que l’offre est valide et rentable.
Fausses boutiques, offres spéciales et soldes
Points à surveiller :
- Vous trouvez une boutique ou une offre spéciale proposant des produits de luxe, des appareils électroniques ou des articles tendance à des prix exceptionnellement bas. Le prix est trop beau pour être vrai.
- Le site web semble professionnel, mais ne comporte aucun élément standard, comme des coordonnées ou un service d’assistance, ni de Conditions générales et/ou de Politique de confidentialité ; ou ces deux éléments sont présents, mais sont très courts et fournissent peu d’informations.
- Les faux sites web peuvent copier les logos, les images ou l’image de marque de véritables entreprises pour sembler légitimes. Mais en y regardant de plus près, vous pouvez constater des différences et des incohérences.
- Au moment de finaliser l’achat, vous devez payer par virement bancaire à un bénéficiaire inconnu, en cryptomonnaies ou par d’autres moyens non remboursables. Le nom du bénéficiaire est différent du nom du site web ou de la passerelle de paiement.
- L’article acheté n’arrive jamais — ou vous recevez quelque chose de complètement différent ou de mauvaise qualité.
- Le site peut cesser de fonctionner une fois que les escrocs ont reçu votre argent.
Hameçonnage
Points à surveiller :
- Vous recevez un e-mail ou un message prétendant provenir de votre banque, d’un service de livraison ou d’une entreprise connue. Le message vous demande de cliquer sur un lien, d’ouvrir une pièce jointe ou de « vérifier » d’urgence les informations de votre compte ou de votre paiement.
- L’adresse e-mail ou le numéro de téléphone de l’expéditeur semble suspect ou légèrement différent de l’adresse de la véritable entreprise. Recherchez des lettres ou des chiffres supplémentaires dans l’adresse e-mail de l’expéditeur qu’une véritable entreprise n’utiliserait pas.
- On vous demande de fournir des informations personnelles, des identifiants ou les numéros complets de votre carte.
- Le message que vous recevez utilise des menaces, comme la suspension de votre compte ou la non-livraison d’un colis, pour vous inciter à effectuer le paiement.
- Quelqu’un vous contacte en prétendant être du support technique, votre banque, une administration publique, un service des impôts ou même une plateforme d’investissement.
- On vous demande d’installer un logiciel d’accès à distance (comme AnyDesk, TeamViewer ou un logiciel similaire) afin de pouvoir vous « aider » ou vous « guider » dans le processus. Ce faisant, vous donnez aux escrocs la possibilité de voir et d’utiliser votre écran (ordinateur ou téléphone).
Arnaque sentimentale
Points à surveiller :
- Quelqu’un vous contacte sur les réseaux sociaux, une application de rencontre ou des plateformes de messagerie comme WhatsApp ou Telegram.
- Cette personne est très charismatique et vous exprime très rapidement son amour.
- Elle ne passe pas d’appels vidéo ou téléphoniques et vous contacte toujours via les réseaux sociaux, des applications et des SMS.
- À un moment donné, elle commence à vous demander de l’argent — pour des billets, des frais médicaux, un prêt temporaire ou une « opportunité d’investissement » qui l’aurait prétendument rendue riche. Elle promet toujours de vous rembourser. Lorsque vous envoyez de l’argent, on vous dit de ne pas utiliser les canaux de paiement classiques, mais des cryptomonnaies, des cartes-cadeaux ou des virements à différents bénéficiaires. On vous demande toujours d’envoyer l’argent par des moyens qui ne permettent pas de le récupérer.
Arnaque au prêt
Points à surveiller :
- On vous propose un prêt rapide, sans formalités, même si votre solvabilité est faible ou si vous n’avez aucun historique financier. Il n’y a ni vérifications, ni entretiens, ni demande, ni même contrat de prêt.
- Le faux prêteur utilise les réseaux sociaux, les e-mails ou des applications de messagerie comme Telegram ou WhatsApp.
- Vous devez payer à l’avance des frais d’« assurance », de « traitement » ou de « garantie » avant de recevoir le prêt proprement dit.
Arnaque par clonage vocal utilisant l’IA
Points à surveiller :
- Vous recevez soudainement un message vocal ou un appel d’un proche ou d’un ami qui prétend être en difficulté et vous demande de l’argent.
- La voix semble familière, mais la demande paraît étrange, émotive ou urgente.
- On vous incite à envoyer immédiatement de l’argent, souvent par cryptomonnaie, virement bancaire ou cartes-cadeaux prépayées.
- Le numéro de l’appelant peut être usurpé pour correspondre à celui d’un véritable contact.
Comment repérer une tentative d’escroquerie ?
Gardez ces règles à l’esprit pour protéger vos finances en ligne :
- Les prêteurs légitimes ne demandent jamais d’argent à l’avance.
- N’envoyez jamais d’argent à quelqu’un que vous n’avez jamais rencontré dans la vie réelle.
- N’acceptez jamais de donner accès à votre appareil à une personne que vous ne connaissez pas, en qui vous n’avez pas confiance et que vous n’avez pas vérifiée. Les véritables entreprises ou institutions financières ne vous demanderont jamais de partager vos informations sensibles ni de leur donner accès à votre appareil.
- Utilisez toujours Internet pour rechercher le vendeur, lisez les avis en ligne et évitez les offres qui semblent trop belles pour être vraies. La majorité des faux sites web ou des fausses offres ont de mauvais avis en ligne, car des personnes ont déjà été escroquées.
- N’envoyez jamais plus d’argent pour débloquer et accéder à vos bénéfices — ce n’est pas ainsi que fonctionnent les investissements !
- N’installez jamais de programmes inconnus et ne partagez jamais l’écran de votre ordinateur ou de votre téléphone. Ne communiquez jamais vos identifiants de connexion sensibles à qui que ce soit !
- N’agissez jamais simplement parce que quelqu’un vous l’a demandé. Vous avez le droit de vérifier à nouveau et de vous assurer que vous souhaitez envoyer de l’argent à quelqu’un.
- Consultez régulièrement vos relevés financiers et votre historique des transactions. Recherchez toute activité non autorisée ou suspecte et signalez-la immédiatement à ZEN.COM.
- Assurez-vous que le système d’exploitation de votre appareil et toutes les applications financières sont à jour et disposent des dernières mises à jour de sécurité.
- Si quelqu’un vous demande de l’argent par appel ou message vocal, même s’il s’agit d’un proche ou d’un ami, raccrochez et rappelez cette personne à l’aide d’un numéro fiable. Posez-lui une question personnelle à laquelle elle seule pourrait répondre.
- Ne partez pas du principe qu’une voix familière correspond à une demande sûre. Vérifiez toujours.
Que faire si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie ?
- Cessez immédiatement tout contact avec les escrocs potentiels.
- Modifiez immédiatement vos identifiants et ne les communiquez à personne.
- Bloquez votre carte de paiement afin d’empêcher toute nouvelle transaction indésirable.
- Supprimez tous les programmes de partage d’écran de vos appareils.
- Contactez-nous à l’adresse hello@zen.com ou via le chat intégré à l’application.
- Signalez l’escroquerie aux autorités locales.
- Si possible, essayez de faire une capture d’écran ou de sauvegarder les échanges que vous avez eus avec les escrocs — cela peut nous aider, ainsi que les autorités, à enquêter sur cette affaire.
Pour plus d’informations, consultez les sites web ci-dessous :
- Stay Safe with ZEN - site web de la campagne
- Fédération bancaire européenne - multilingue
- Financial Conduct Authority (Royaume-Uni)
- Commission de supervision financière (République de Pologne)